学生のクレジットカード申込時「年収」にはいくらと書くべき?仕送り・奨学金・バイトは含めて良い?審査に影響は?

学生のクレジットカード申込時「年収」にはいくらと書くべき?
学生にとってクレジットカードの申し込みで「年収欄」に記載する金額は戸惑うことが多いのではないでしょうか?

親からの仕送りは収入に含まれるのかどうか、奨学金はどうなるのか、収入や年収って一体どこまでのお金を含めて良いのか分かりずらいですね。

基本的にクレジットカードの申し込みで「年収欄」に書くべき金額は仕事をして稼いだ金額となります。

そのため、学生の場合だとアルバイトやパート、派遣等で稼いだ金額だけを書くことになります。

親からの仕送り・親のお手伝い・奨学金などはお仕事により稼いだ金額ではないため、原則として年収には含みません。

※どうしても伝えたい場合は、空欄や備考欄に親からの仕送りや奨学金などの情報を記載する方法はあります。自分がどうやって生計を立てているのかをカード会社に伝えることができます。

審査に好影響があるとは考えにくいですが、生計の状況を把握してもらうという意味ではメリットが多少あるかもしれません。

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クレジットカードの年収の定義とは?学生の場合はどうなる?

クレジットカード申し込みの時の年収の定義。学生の場合はどうなる?

クレジットカードの年収の定義はそのままの意味であり、年収を書く必要があります。

年収というのは一年間の収入の総額のことですが、収入というのは基本的に仕事で稼いだ金額のことを言います。

親からの仕送り・奨学金はどうして収入に含めないのか?それは収入が安定的・半永久的なものではないからです。

これが一般社会の常識なので、クレジットカードの年収についても「仕事の対価=収入」という認識を持っておきましょう。

クレジットカードの年収は原則自己申告。書類不要

クレジットカードの年収はどうやって確認される?

クレジットカードの審査において、「年収」は重要度が高い項目です。

クレジットカードの申込審査では、原則として年収は自己申告となっています。

割賦販売法という法律をベースにクレジットカードの審査は行われており、収入証明書などの提出は求めていないのです。

ポイント!

収入証明(所得証明書)などの提出は、貸金業法で指導されている内容。クレジットカードのキャッシングや、カードローンで50万円を超える借入を希望する場合などに必須で求められます。

学生OKかつ、収入条件がないクレジットカードは「学生」という身分なら収入0円でも申込が可能

クレジットカードには申込基準・入会資格が存在します。

たとえば…

三井住友VISAデビュープラスカードであれば:「満18歳~25歳までの学生の方(高校生は除く)

三井住友visaプライムゴールドカードであれば:「満20歳以上30歳未満で、ご本人に安定継続収入のある方

このように規定されています。差は明確ですね。年齢基準と、収入の規定があるかどうか。

三井住友VISAデビュープラスカードは学生向けカードであり、収入規定をつけていません。学生であれば収入0円でも申込が可能、というわけです。

後者の三井住友VISAプライムゴールドカードは「安定継続収入」が条件になっているため、収入ゼロでは審査に即落とされてしまうでしょう。

ポイント!

アルバイトなどの収入が無い、ほとんど無い学生は、収入規定が無い学生向けカードに申し込むべし!

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学生向けカードは利用可能枠の上限が低い(だから年収0円でも発行してくれる)

社会人と学生のクレジットカードの大きな違いは利用可能枠です。学生は基本的に利用可能枠が小さく10万円~30万円に設定されます。

そもそも、この利用可能枠を小さくすることでリスクもコントロールできます。

また、割賦販売法という法律で「限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。」ということになっているだめ学生で収入0円の会員さんにもクレジットカードを発行できるという仕組みなのです。

クレジットカードの審査の特徴を理解しよう

年収部分だけではなく、そもそものクレジットカードの審査について全体像をサクッと見ていきます。

学生の場合

学生のクレジットカードの審査について

学生の場合、あまり審査について気にする必要はありません。複数枚のカードを持つことも難しくありません。イメージは下記の通り。

申込み枚数難易度説明
1枚目とても簡単申込みに不備がなければまず大丈夫
2枚目とても簡単スマホや1枚目のカードで延滞が無ければまず大丈夫
3枚目簡単審査落ちの可能性が出てくる
4枚目以降ここから厳しくなる借入の履歴・過去のカード利用状況によっては審査落ちの可能性アリ

過去のクレジットカード利用や、自分の名義で契約されているスマートフォン端末の分割払いに支払い遅延などが無ければ基本的には大丈夫。

▼クレジットカードの審査に落ちて悩んでいる方は、下記の記事も見てみましょう。

学生でクレジットカードの審査落ち…通らないのは何が原因?審査甘いカードはある?

社会人の場合

社会人のクレジットカードの審査について

学生の場合はそれほど審査に不安を感じる必要がなく、審査申込基準が低いことから無職・年収0円でもクレジットカード審査に合格できるケースが多いです。

社会人となると、収入も含めた「支払可能見込額」はシビアに算定され、これを超えるクレジットは利用できなくなります。

また、キャッシングを希望する場合は貸金業法による規制も絡むため、総量規制(収入の1/3までしか借入ができない)・50万円以上の借入希望は収入証明書が必須。などがポイントになることも覚えておいてください。

クレジットカード申し込みにおける年収の嘘の申告は学生にとってメリットがない

クレジットカード申し込みにおける年収の嘘の申告は学生にとってメリットがない

学生がクレジットカードに申し込む場合、年収の書き方に困るケースが非常に多いと思います。

特に学業に専念している方にとっては年収が0円となるため、なんとなく後ろめたい気持ちから、嘘の申告をしてしまいたくもなるものです。

しかし、嘘の申告は絶対にしてはいけません。

学生にとっては嘘の申告をするメリットがほぼなく、嘘を付かなくても審査に合格することは余裕です。

学生というのは年収が低いのが当たり前であり、カード会社もそれを分かった上で申し込みを促しています。要するに年収が0円でも合格を目指せるというわけです。

前述したとおり、収入規定がない学生向けカードを選んで申し込めばいいだけなのです。

嘘の申告をすると「信用情報」が低下してしまうため、これによって将来における金融商品の申し込みで不利となります。

「信用情報」というのは信用機関に記録が残り、嘘の申し込みや債務整理など、金融事故に該当する履歴が残ってしまいます。

参考:クレジットカードのクレヒス(クレジットヒストリー)の恐怖!ブラック・スーパーホワイトって何?どうやって回避する?

年収が0円の学生さんはそのまま年収0円として申し込みをしてください。

素直に事実の情報から申し込むのがベストであり、何かしらカード会社に伝えておきたい情報があるなら備考欄にその内容を記載しましょう。

友人Aの年収虚偽申し込み体験談

友人Aの年収虚偽でのクレジットカード申し込み体験談

友人Aは20歳ごろに初めてクレジットカードを作りましたが、その際に嘘の申告から申し込みをした経験があるそうです。

当時、みずほ銀行にキャッシュカードを作りに行ったら店頭で「キャッシュカード+クレジットカード」の勧誘が大々的に行われており、店内で優しいお姉さんに「クレジットカードを作りませんか?」と声をかけられました。

みずほ銀行はキャッシュカードとクレジットカードが一体になっているカードがあり、クレジットカードを1枚も持っていないのでとても都合が良かったのです。

しかし、彼にとっては申し込みにあたって色々と問題点がありました。

高校を卒業して大学へ進学、しかし2年で中退して「ライブハウス」で演奏しながら微々たる報酬を稼ぎつつ、知り合いのアパレルショップで店員をやりながら生計を立てていました。

どちらの仕事もまともに雇用形態を結んでいないため、職業としては厳密に言えば無職です。

申込用紙の職業欄には「個人事業」と記載して実家で仕事を手伝っているという設定で申し込みをしました。

年収についても100万円程度のところを200万円と書いたようです。

申し込みを完了して後日に在籍確認の電話が実家に掛かってきました。

この時に仕事の内容を追求され、嘘がバレてしまいクレジットカードの発行が出来ませんでした。

その後、同じカード会社ではカードがしばらく作れなかったようです・・・。

嘘の申し込みというのは基本的にメリットがありません。職業や年収など、事実を出せと言われたら終わりです。

また、クレジットカードの審査はすでに債務を持っているなど、特別な状況下でない限りは基本的に大丈夫です。怖がらずに事実の情報から申し込みをするようにしてくださいね。

まとめ:学生のクレジットカードの申し込みでの「年収」についてはバイトの収入を記入しよう!バイト収入がない場合は、堂々とゼロを!

学生のクレジットカードの申し込みでの「年収」についてはバイトの収入を入れよう

学生のクレジットカードの申し込みで「年収欄」についてはバイトの収入を記載しておきましょう(個人事業主など例外もありますが、とにかく仕事で得た収入を記入しましょう)

学生向けのクレジットカードは審査申込基準は低く設定されているので、バイトをしていない学生さんでも合格できるクレジットカードはたくさんあります。

ぜひ自分にピッタリのカードを見つけてください!

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運営者プロフィール

学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人を一人でも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

100枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計19枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計20万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計30万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

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